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多措並舉讓非法集資無所遁形

2018-06-27 17:02 來源﹕經濟日報 
2018-06-27 17:02:58來源﹕經濟日報作者﹕責任編輯﹕張妍

  近期﹐中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇(2018)上關於打擊非法集資的發言在社會上引起強烈反響﹐備受關注。

  郭樹清說﹐在打擊非法集資過程中﹐努力通過多種方式讓人民群眾認識到﹐高收益意味著高風險﹐收益率超過6%的就要打問號﹐超過8%的就很危險﹐10%以上就要準備損失全部本金。更重要的是﹐一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司﹐就要相互提醒﹑積極舉報﹐讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。

  事實上﹐近年來在多部門聯合監測﹑問診﹑處置之下﹐非法集資蔓延勢頭有所遏制﹐但案件總量仍居高位。具體來看﹐東部沿海地區和中西部人口大省等地區案件集中﹐類金融和互聯網金融﹑批發零售﹑房地產﹑涉農合作組織等重點領域風險突出﹐非法集資的方式﹑手段也在不斷翻新﹐防範形勢依然嚴峻。

  那麼﹐如何讓威脅人民群眾血汗錢的非法集資無處遁形﹖筆者認為應從三方面入手。

  首先﹐對於投資者來說﹐要努力提昇自身對非法集資的識別﹑防範能力﹐切莫貪圖高收益。各有關部門應繼續加強宣傳普及﹐讓投資者在防範化解金融風險的過程中實現自我教育﹐提昇自身免疫力。

  投資者既是金融監管保護的對象﹐更是防範打擊非法金融活動的重要參與者和依靠力量﹐如何引導其練就識別非法集資的火眼金睛﹖筆者認為應明確非法集資概念﹐堅持“四看”。

  所謂“非法集資”﹐是指未經依法許可或者違反國家有關規定﹐向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金﹐並承諾還本付息或者給付回報的行為。值得注意的是﹐按照《處置非法集資條例(徵求意見稿)》﹐非法集資參與人應自行承擔因參與非法集資受到的損失﹐即風險自擔﹑責任自負﹐非法集資人﹑非法集資協助人應依法對其違法行為承擔相應責任。

  在實際操作中﹐如何“四看”﹖以最常見的假藉“投資理財”之名開展詐騙的案件為例﹐第一﹐看公司是否有從事金融業務的資質﹐集資用途是否明顯超出公司註冊登記的經營範圍﹐是否存在頻繁變換公司﹑投資項目名稱等行為﹔第二﹐看其是否許諾超高收益﹔第三﹐看籌資人是否以個人賬戶﹑現金的方式收取投資者資金﹐或在投資者交付本金後立即支付部分利潤回報﹔第四﹐看籌資人是否慫恿投資者將其個人住房先抵押給金融機構﹐並將獲得的貸款購買所謂的“理財產品”。

  其次﹐對於非法集資的處置部門來說﹐一方面應“治未病”﹐早發現﹑早預警﹑早處置﹔另一方面應實施“外科手術”﹐在當前國務院“處置非法集資部際聯席會議”的指導下﹐多部門聯合開展非法集資問題專項整治行動﹐尤其向重點領域“亮劍”﹐形成合力﹐嚴防監管真空。

  按照現有監管規定﹐縣級以上地方人民政府應進一步強化非法集資監測機制﹐加強信息識別﹑監測和控制。聯席會議應指導﹑協調各部門加強信息共享﹐及時發現﹑通報相關線索。尤其對於互聯網管理部門來說﹐應按照職責分工﹐加強互聯網信息傳播的監督管理﹐完善監測措施﹐一旦發現涉嫌非法集資的互聯網信息﹐及時移送相關部門予以認定﹐對於經認定屬於非法集資信息的﹐依法查處。

  最後﹐應切實強化責任落實﹐加強基層工作力量﹐進一步加強制度建設。整治非法集資問題﹐短期的專項行動固然重要﹐但從長遠看﹐需根據形勢發展需要﹐持續完善相關法律制度和監管措施﹐鏟除非法集資滋生的土壤。

[責任編輯:張妍]

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