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郵儲銀行2018年度業績發佈會召開

來源﹕光明網2019-03-29 17:15

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  3月29日上午﹐中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”﹐股票代碼﹕1658.HK)2018年度業績發佈會在香港舉行。中國郵政集團公司總經理﹑郵儲銀行擬任董事長張金良﹐執行董事﹑副行長張學文﹑姚紅﹐副行長徐學明及董事韓文博出席﹐董事會秘書杜春野主持。國內外知名機構投資者和分析師共計90餘人﹐近30家境內外媒體參加了發佈會。

  張金良與管理層就郵儲銀行未來發展戰略﹑經營發展情況﹑服務民營和小微企業﹑服務粵港澳大灣區建設等方面﹐對投資者﹑分析師和媒體記者關心的問題進行了細緻的解答和深入的交流。張學文介紹了郵儲銀行2018年經營業績和業務亮點﹐並對2019年進行了展望。

  強化四大支撐﹐推進“五化”轉型

  今年是郵儲銀行納入“國有大型商業銀行”序列的第一年﹐也是郵儲開辦儲金業務100周年。百年積澱的郵儲銀行未來發展戰略和規劃是怎樣的﹖

  對此﹐張金良表示﹐“建設一流大型零售商業銀行是郵儲銀行的戰略願景﹐這個願景已經深入人心﹐而且實踐證明﹐也符合郵儲銀行的實際。未來﹐郵儲銀行將繼續堅持這個戰略目標﹐持續鞏固零售業務的戰略基礎地位。圍繞這個戰略目標﹐目前郵儲銀行正在大力推進業務轉型﹐目標是‘五化’﹐即特色化﹑綜合化﹑輕型化﹑智能化﹑集約化。”

  “郵儲銀行是非常有特色的一家銀行﹐我們將持續鞏固並充分發揮自身優勢。”張金良表示﹐第一個特色是堅持服務社區﹑服務中小企業﹑服務“三農”這三大定位。這個定位與國家戰略﹐尤其是鄉村振興戰略和新型城鎮化戰略是高度契合的。中國農村市場是一個藍海市場﹐具有廣闊的業務發展空間。而郵儲銀行擁有近4萬個網點﹐覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區﹐縣及縣以下地區百姓的可支配收入是持續增加的﹐這為郵儲銀行帶來了巨大的業務發展空間。

  “第二個特色是獨一無二的‘自營+代理’的經營模式。”他介紹﹐郵政集團有32000個網點接受郵儲銀行的委託﹐代理儲蓄﹑代辦理財和基金等基礎性銀行業務﹐郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團支付代理手續費。這是一個非常特殊的制度化安排﹐郵儲銀行H股上市時已經向市場做了充分披露。這一制度化安排給郵儲銀行帶來了客戶﹑渠道和資金優勢。

  張金良對這三大優勢作了進一步闡釋﹐“客戶優勢上﹐郵儲銀行的個人客戶是5.78億﹐超過中國人口1/3﹐這是一個富礦﹐有待進一步挖掘﹐這是今後最重要的一個成長點。渠道優勢上﹐郵儲銀行擁有近4萬個網點﹐在廣大農村地區老百姓還是很認物理渠道的﹐他們還是需要一些面對面的有溫度的溝通﹑有溫度的服務。資金優勢上﹐郵儲銀行的存款佔負債總額的比重高達95%﹐在存款總額當中個人存款所佔的比重高達87%﹐這在中國所有銀行當中是最高的﹐所以郵儲銀行在中國金融市場上是重要的流動性提供者。”

  在綜合化方面﹐張金良表示﹐郵儲銀行堅持以零售業務為主導﹐以公司業務和金融市場業務為協同的“一體兩翼”戰略。“中國郵政集團持有的牌照非常齊全﹐除了銀行以外﹐還有證券﹑保險﹑基金﹑資本﹐我們會利用這個全牌照的優勢﹐為客戶提供一攬子綜合化的金融服務。”

  “在輕型化方面﹐主要是輕資本﹑輕網點。”他介紹﹐在輕資本上﹐郵儲銀行的資本充足率比其他國有大行要低﹐所以要樹立資本節約的理念﹐把資源配置在資本佔用比較少﹑綜合回報率比較高的業務上﹐比如說零售業務就具備這個特徵。在輕網點上﹐將通過金融科技推動線上線下融合﹐把近4萬個物理網點從結算中心向客戶體驗中心﹑營銷服務中心轉變﹐充分發揮物理渠道優勢。

  此外﹐張金良表示﹐在智能化方面﹐郵儲銀行將緊跟時代步伐﹐狠抓金融科技﹐改進金融服務模式﹐將加強大數據應用﹐加強智能化營銷﹑智能化服務﹑智能化風控﹐打造智能化場景﹐把銀行服務融入到老百姓的生產生活場景當中去。在集約化方面﹐郵儲銀行將持續優化業務流程﹑管理流程﹐該集中的集中﹐該精簡的精簡﹐該整合的整合。

  “郵儲銀行將通過強化總部引領﹑風險管理﹑信息科技﹑人才隊伍‘四大支撐’來推動實現‘五化’轉型。”張金良表示﹐目前郵儲銀行正在優化組織架構﹐通過內外部招聘﹐加強人員配置﹐加強總部對分支機構的管控能力和服務能力﹔不斷健全風險治理體系﹐牢牢守住風險底線﹔繼續加大科技投入﹐加強業務和技術融合﹔加快重點人才隊伍建設﹐以開放的心態向全社會廣納賢才﹐同時通過拓寬職業發展通道﹑完善考核評價體系﹐吸引優秀人才﹐留住優秀人才。

  作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行﹐登陸A股既是郵儲銀行進一步落實自身“股改─引戰─上市”三步走改革任務重要步驟﹐也是全面完成國有大型商業銀行兩地上市的收官之作﹐令市場期待。在回答提問時﹐張金良表示﹐郵儲銀行目前正在積極有序推進A股的IPO工作﹐這將有利於進一步完善公司治理體系﹐打通境內外資本市場﹐增強抵禦風險能力﹐為未來業務發展提供強大支撐。

  強化風險預判和把握﹐促進持續快速發展

  在現場﹐針對“2016年上市以來﹐郵儲銀行營業收入和淨利潤一直了保持兩位數高增長﹐但2018年淨利潤增幅9.8%略低於市場預期”的提問﹐張學文回應﹐2018年郵儲銀行淨利潤增速有所下滑﹐主要原因是實施了更加審慎的撥備計提政策﹐而且9.8%的增速在商業銀行特別是大型銀行中仍然處於領先水平。在充分的撥備計提下﹐郵儲銀行營業收入較上年增長16.18%﹐撥備前利潤同比增長39.91%﹐這兩個指標均保持了高速的增長。

  “我們在天晴時修屋頂﹐根據宏觀經濟的走勢和金融市場環境的變化﹐進一步加強了對總體風險的預判和把握﹐運用動態撥備的理念和方法﹐合理評估資產逾期信用損失﹐按更加審慎的原則增加了撥備計提。截至2018年末﹐郵儲銀行撥備覆蓋率達到346.8%﹐較上年提昇了22個百分點﹐遠高於商業銀行平均撥備覆蓋率﹐更加厚實的‘安全墊’足以使我們能夠抵禦未來的風險。”張學文進一步解釋。

  針對郵儲銀行未來增長趨勢﹐張學文表示﹕“作為最年輕的國有大型商業銀行﹐郵儲銀行在未來很長一個階段仍將處於成長期﹐各方面潛力會隨著成長和進步逐步釋放﹐我們有信心也有能力在未來繼續保持快速增長。”

  問及2018年不良率有所上昇的情況﹐姚紅回應﹐2018年郵儲銀行不良貸款率0.86%﹐雖小幅上昇但仍保持同業較低水平﹐不到行業平均水平的一半﹔不良+關注類貸款佔比為1.49%﹐不到行業平均水平的1/3。可以說﹐郵儲銀行的資產質量仍然處於行業領先水平。

  姚紅介紹﹐郵儲銀行2018年進一步加大不良處置和風險化解力度﹐針對大額風險客戶採取“一企一策”﹐制定專項風險化解方案﹐加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實信貸資產質量﹐組織開展全行資產質量真實性排查﹐主動暴露風險。截至2018年末﹐不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%。嚴格執行監管關於資產風險分類的要求﹐執行更為審慎的風險政策﹐進一步夯實資產質量。截至2018年末﹐逾期30天以上貸款納入不良比重已達到97%﹐逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

  姚紅表示﹐郵儲銀行將繼續堅持審慎穩健的風險偏好和“一大一小”經營策略﹐大力支持國家戰略﹐積極踐行普惠金融﹐利用大數據有效提昇風控水平﹐繼續保持良好的資產質量。

  提昇小微金融服務質效﹐助力粵港澳大灣區建設

  服務民營和小微企業既是國家鼓勵的重點﹐又是行業轉型的方向﹐與郵儲銀行服務社區﹑服務中小企業﹑服務“三農”的定位和特色高度契合。

  談到郵儲銀行落實黨中央﹑國務院關於服務民營和小微企業的決策部署﹐高質量服務實體經濟的工作成效﹐張學文介紹﹐郵儲銀行持續加強小微金融服務工作﹐加大貸款投放力度﹐實現了小微企業貸款規模﹑質量﹑效益的全面協調發展。截至2018年末﹐郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額5450億元﹐在所有金融機構中列第二位﹐貸款戶數為146萬戶﹐在所有金融機構中列第一位。

  推進粵港澳大灣區建設是黨中央﹑國務院作出的重大決策部署。今年2月﹐中共中央﹑國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》﹐粵港澳大灣區被視為中國經濟發展的一個新的“增長極”。

  在被問及郵儲銀行將如何在粵港澳大灣區有所作為時﹐徐學明談到了以下四個方面﹕一是創新產品﹐加大金融供給力度﹐堅持投﹑貸﹑債聯動﹐表內和表外聯動﹐在貿易融資﹑結算﹑供應鏈金融等方面發力﹐為大灣區建設提供綜合化﹑一站式﹑立體式服務﹔二是聚焦重點領域﹐為客戶提供個性化金融服務解決方案﹐重點關注大灣區交通建設﹑產業昇級及民營和小微企業融資需求﹐為城市居民衣食住行提供便捷的消費和支付服務﹔三是優先配置資源﹐為服務大灣區建設提供了強大動力﹔四是繼續深化與境內外戰投的合作﹐服務大灣區建設。

  談及資管新規出臺對郵儲銀行理財轉型的影響﹐徐學明表示﹐2018年郵儲銀行認真落實新規要求﹐持續推進理財業務轉型﹐取得了階段性成果﹐資產管理規模達8145億元。未來﹐郵儲銀行將依托網絡優勢﹐發揮縣域地區理財業務潛力﹐為縣域地區廣大客戶提供更加優質的理財服務。(立文)

[ 責編﹕劉文文 ]
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