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給信用卡病毒式營銷開法治藥方

來源﹕北京青年報2019-05-30 09:37

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  作者﹕張淳藝

  “鑒於您信用優良﹐已成為我行信用卡優選用戶﹐點擊立即申領。”這樣的信用卡短信推銷﹐每天都像病毒一樣發送到很多人的手機上。據新華社報道﹐近年來﹐由於銀行在信用卡業務上的激烈競爭﹐爭相“拼規模”“搶市場份額”﹐病毒式的畸形營銷愈演愈烈。

  信用卡業務已經成為銀行的重要利潤來源﹐各家銀行都在發力佈局信用卡業務﹐我國信用卡發卡量每年都在大規模增長。央行公佈的數據顯示﹐截至2018年末﹐我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張﹐同比增長16.73%﹐不少銀行的累計發卡量都突破了1億張。不過﹐信用卡發行火爆的背後﹐花式營銷獲客﹑強制辦卡等現象備受公眾詬病。

  眼下﹐用“無孔不入”形容一些銀行的信用卡營銷﹐可以說一點也不為過。瀏覽新聞﹑觀看短視頻﹑閱讀微信文章﹐隨時都會被推送信用卡廣告。儘管已明確表示不辦信用卡﹐但還是不斷接到電話﹑短信﹑郵件瘋狂推薦﹑騷擾﹐甚至在沒有同意辦卡的情況下﹐可能直接收到一張快遞到家裡的信用卡……

  其實﹐信用卡發行並不必然帶來利潤。目前“一人多卡”的授信情況極為普遍﹐許多信用卡發卡日就是死卡日﹐從未被激活使用。對此﹐銀行應端正營銷理念﹐摒棄“重發行﹑輕管理”的做法﹐不能只盯著發卡數量和市場份額“跑馬圈地”﹐而應下工夫提高發行的含金量﹐讓更多客戶願意主動用卡而非被動辦卡。

  遏制信用卡營銷亂象﹐除了銀行自身需改進服務外﹐更需要有關部門加強監管﹐廣大消費者積極維權。法治社會﹐市場主體的行為必須受到法律的規範和約束。信用卡病毒式營銷行為﹐往往已經逾越了法律底線﹐需要開出法治藥方加以化解。

  比如﹐短信推銷侵犯公眾安寧權。《廣告法》明確規定﹐任何單位或者個人未經當事人同意或者請求﹐不得向其住宅﹑交通工具等發送廣告﹐也不得以電子信息方式向其發送廣告。現實中﹐信用卡短信推銷鋪天蓋地﹐甚至在消費者明確拒絕的情況下繼續騷擾﹐這種做法已經侵犯了公眾的安寧權﹐涉嫌違反《廣告法》﹐應該得到懲戒。

  比如﹐收費“陷阱”侵害消費者知情權。信用卡在推銷時往往講得天花亂墜﹐卻對信用卡領用條款及章程提示說明語焉不詳。說好的“免年費”﹐實際上免的祗是第一年年費﹐或者每年要交易到一定額度才可以免年費﹐這很容易誤導消費者﹐引發消費糾紛。根據《消費者權益保護法》﹐“經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量﹑性能﹑用途﹑有效期限等信息﹐應當真實﹑全面﹐不得作虛假或者引人誤解的宣傳。”對此﹐應明確銀行的舉證責任﹐提高違法成本﹐倒逼其加強信用卡相關解釋提示服務﹐更好地滿足消費者的知情權和公平交易權。

  再比如﹐未激活即收費同樣屬於違規。原銀監會2011年出臺的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十九條規定﹐信用卡未經持卡人激活﹐不得扣收任何費用。但在現實中﹐不激活不開卡也要收年費的現象依然存在﹐有的銀行卡年費會以欠款的形式記錄在持卡人的賬戶中﹐在當事人不知情的情況下造成逾期並影響個人徵信情況。有關部門應加大執法檢查力度﹐對損害消費者權益的行為依法嚴厲查處。(張淳藝)

[ 責編﹕李海晗 ]
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