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與民企共成長﹑共創新﹑共發展

2018-11-25 04:04 來源﹕光明網-《光明日報》 

  【支持民營企業在行動】

與民企共成長﹑共創新﹑共發展

──訪招商銀行行長田惠宇

  近期召開的民營企業座談會為推動民營經濟健康發展指明了方向。圍繞著如何落實政策﹑支持民營經濟等話題﹐記者日前採訪了招商銀行行長田惠宇。

  破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈

  記者﹕怎麼看當前民營企業融資難﹑融資貴的問題﹖

  田惠宇﹕民營企業確實一定程度存在融資難﹑融資貴的現象。對於民營企業的貸款需求﹐存在“不敢做﹑不願做﹑不會做”三種情況。

  不敢做。前幾年﹐有的銀行大力發展中小企業貸款業務﹐但風險管理能力沒有同步提高﹐導致不良貸款增加。為了加強管理﹐一些銀行嚴肅問責﹐扣發獎金﹐甚至辭退員工。所以目前有的員工對於服務民營企業﹐有點“心理障礙”。

  不願做。按照過去的績效考核﹐重資產﹑國有﹑現金流好的企業﹐銀行貸款風險管理模型清晰﹐風險相對來說好控制。一筆大型國企10億元的貸款﹐與一筆小微民企100萬元的貸款﹐銀行員工工作量差不多﹐但反映到績效上差別較大。因此對於服務民營企業﹐有的員工覺得“吃力不討好”。

  不會做。在中國經濟由高速增長向高質量增長轉換的時期﹐市場機會也由普遍性機會向結構性機會轉變﹐對銀行從業人員的能力提出了更高的要求。如何在經濟的換擋期尋找機遇﹐發現更多更好的初創型﹑成長型企業﹐有的銀行一線員工束手無策。

  記者﹕招行在解決“三不”問題方面﹐有哪些做法﹖

  田惠宇﹕過去30年﹐我國經濟長期保持快速增長﹐商業銀行憑藉牌照和利差的紅利就能發展得很好。但長期的同質化經營模式﹐致使商業銀行沒有形成差異化的服務方式﹐對新經濟﹑民營企業的服務能力存在明顯短板。

  近期﹐招行在分行績效指標體系中增設“兩小”企業考核指標﹐推動分行提供差異化的金融產品與服務﹐以補貼的方式還原分行考核利潤及淨利息收入﹐引導加大對小微企業的資金支持﹔此外﹐對經營機構及其負責人按照“盡職免責”原則﹐建立不良容忍管理機制﹐打消一線業務人員對小微貸款“不敢做”的顧慮。

  服務好民營企業﹐關鍵是自身服務能力的打造﹐解決“不會做”問題。接下來﹐招行主要從兩方面著手﹕一是加強行業研究能力培養。招行成立了專門的研究院﹐力求逐步培養專業的行業研究﹑服務能力。二是加強金融科技建設﹐充分利用大數據解決民營企業服務中的信息不對稱問題﹐更好服務實體經濟發展。

  “三大改革”重塑體系 與民企共同成長

  記者﹕招行在支持民營企業方面推出了哪些措施﹖

  田惠宇﹕招商銀行是1987年應改革開放而生的銀行。由於出身和資源稟賦的原因﹐招行天然地將經營目光投向服務中小民營企業和個人客戶。

  首先是在戰略方面﹐招行始終堅持服務民營企業。截至2018年10月末﹐招行民營企業貸款餘額5836億元﹐佔全行對公貸款餘額的42.7%﹐較年初增長343億元﹔在2018年前10個月的對公信貸投放中﹐民營企業佔比49.9%。

  第二﹐在產品和服務方面持續改革創新。招行成立之初﹐就推出了上門服務的漁民信貸業務﹔上世紀90年代﹐招行與華為一起創新推出“買方信貸”融資業務。正是在支持和服務像華為﹑美的﹑騰訊﹑比亞迪等眾多優秀民營企業的過程中﹐招行與民營企業共同成長壯大起來。2013年以後﹐招行提出以“服務昇級”為戰略轉型路徑﹐把“兩小”企業作為業務重點之一。

  第三﹐組織架構改革。傳統銀行總分支的組織架構模式﹐很難滿足創新需求。招行于2013年專門成立了戰略客戶部﹐集中各類資源﹐服務處於創業期﹑成長期的企業﹐這其中民營企業客戶接近50%。比如﹐新能源汽車電池生產商寧德時代﹐早在2015年初創期﹐招行就在其兩輪股權融資中﹐通過招銀國際及其他合作夥伴投入股權資金。

  總而言之﹐招行成立31年來﹐與民企共同創新﹑發展﹑壯大。招行有今天的成績﹐特別感恩民營企業﹐如果沒有他們﹐招行就無法成為一個大型金融機構﹐更不會發展這麼快。

  推進金融科技建設 提昇風險管理能力

  記者﹕在當前形勢下﹐如何提昇金融服務精准度﹐讓更多民營小微企業得到潤澤﹖

  田惠宇﹕在小企業方面﹐招行制定了專門的信貸政策﹐聚焦“千鷹展翼”﹑供應鏈和經營穩定型傳統客戶三大客群﹐並針對每一類客群創新不同的產品和服務。

  今年以來﹐產業供應鏈金融累計投放額已超過1600億元﹐其中中小微客戶(大部分為民營企業)投放筆數和客戶數均超過70%。“千鷹展翼”客群主要為科技創新企業和資本市場梯隊企業。截至2018年9月﹐“千鷹展翼”客群入庫戶數達到23028戶﹐授信金額約1600億元。

  記者﹕招行在支持民營企業發展的同時﹐如何防範風險﹖

  田惠宇﹕招行將推進金融科技發展﹐力爭做到支持民企發展和防範風險的平衡。金融服務和風險管理有一個共同的核心﹐就是要解決信息不對稱問題﹐金融科技中的大數據﹑人工智能等手段﹐都能夠比較好地解決這一難題。

  傳統銀行服務企業時﹐主要依賴資產負債表﹑現金流量表﹑利潤表三張表﹐通過三張表給企業進行評級。這種方法對成熟期企業是有效的﹐但是對初創企業就有點“文不對題”。招行已經在推進大數據的應用﹐除了財務信息﹑結構化數據以外﹐通過大量非財務信息﹑非結構化數據﹐為企業建立模型﹐可以在業務擴展的同時﹐有效地降低貸款的不良率。

  (新華社深圳11月24日電 記者彭勇﹑孫飛)

  《光明日報》( 2018年11月25日 03版)

[責任編輯:王麗媛]

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