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把“服務民企”融入基因﹐在“破解痛點”中共生共贏

2018-11-26 04:11 來源﹕光明網-《光明日報》 

  【支持民營企業在行動】

把“服務民企”融入基因﹐在“破解痛點”中共生共贏

──訪浙商銀行董事長沈仁康

  作為唯一一家總部位於浙江的全國性股份制商業銀行﹐浙商銀行成立10餘年來與民營企業一路相伴﹐共生共贏。

  對於一家“00後”金融機構來說﹐如何準確找到自身定位﹐如何瞄準融資“痛點”服務民營企業﹐如何找到一條社會責任和商業模式兼得的可持續發展之路﹖記者近日採訪了浙商銀行董事長沈仁康。

  “追著浙商”﹕自覺服務民企

  記者﹕浙商銀行起步于浙江這個民營經濟大省。如何看待服務民營企業與銀行自身發展的關係﹖

  沈仁康﹕民營經濟是推動社會主義市場經濟發展的重要力量﹐是推進供給側結構性改革﹑推動高質量發展﹑建設現代化經濟體系的重要主體。近期中央及監管部門提出了一系列支持民營企業發展的政策舉措﹐具有很強的針對性﹑指導性﹐充分體現了黨中央對民營經濟發展的高度重視。

  作為一家以民營資本為主體﹑以民營企業為客戶基礎的商業銀行﹐浙商銀行有著天然的服務民營經濟的基因和責任。自成立以來﹐我行充分發揮靈活的體制機制優勢﹐一直把支持民營經濟發展作為重點業務持之以恆加以培育﹐與民營企業共生共贏﹐服務民營經濟已經內化為我行的思想自覺和行動自覺。

  比如﹐在服務浙商方面﹐浙商銀行根植浙江這片民營經濟沃土﹐股東多是浙江民營企業﹐是廣大浙商的“娘家人”。我們“追著浙商”做服務﹐成立初期機構擴張的步伐和浙商投資的路徑高度一致。近年來﹐我們積極搭建各地浙商服務平臺﹐牽頭推進浙商金融總部合作﹐助力“浙江經濟”到“浙江人經濟”的深刻變革。

  近期以來﹐我們結合自身特點和優勢﹐制定了《浙商銀行支持民營經濟發展的若干意見》﹐以民營企業需求為導向﹐提昇服務能力﹑加大信貸投放﹑創新金融服務方式﹐大力支持民營經濟健康發展。

  破解“痛點”﹕推出四大舉措

  記者﹕如何看待中小企業融資難﹑融資貴問題﹖浙商銀行怎樣破解這些難題﹖

  沈仁康﹕中小微企業融資一直是世界性難題。兩個難題應該分開來看。融資難是首要矛盾﹐關係到中小企業能否獲得貸款﹔融資貴則是相對而言﹐核心是解決金融機構不敢貸﹑不願貸。如果給金融機構適當的風險補償﹐增強金融機構的內在激勵﹐才能形成長效機制﹐幫助民企融資成本進一步下降。

  浙商銀行之所以能持之以恆服務小微企業﹐得益於內在的基因和戰略理念的定力。從2006年設立全國首家小企業專營機構以來﹐我行已設立小企業專營機構145家﹐佔機構總數的63%。小微企業貸款連續12年實現穩步增長﹐單戶1000萬元以下(含)小微企業貸款佔全行各項貸款比重居全國性股份制銀行第一位。

  紓解融資難﹑融資貴﹐我們的答案﹕一是增投資源﹑精簡手續﹐實現小微企業“易貸”。加大對普惠型小微企業貸款增量涉及的業務總量﹑風險加權資產﹑貸款限額等資源的保障力度﹐增加信貸投放。依托金融科技﹐運用信息技術﹐簡化辦理手續﹐減少資料提供﹐進一步方便小微客戶貸款。

  二是提高抵押率﹑強化產品創新﹐助力小微客戶“多貸”。在實質風險可控前提下﹐提高小微企業工業園區抵押率﹔針對主業突出﹑負債率較低的存量優質小微客戶﹐抵押率最高可達100%﹔圍繞產業鏈開展綜合金融服務﹐強化小微企業客戶信貸支持等。

  三是拓展線上服務﹑全天候服務﹐促進小微業務“快貸”。以“點易貸”﹑線上申貸﹑提還款服務為重點﹐為小微客戶提供全天候服務﹐緩解小微企業融資急﹑融資煩等問題﹐推廣小微信貸線上化流程﹐努力讓客戶“最多跑一次”。

  四是推進減費讓利﹐讓小微企業減輕壓力“輕鬆貸”。認真落實民營企業貸款利率優惠政策﹐加大民營企業服務收費減讓力度。主動下調部分小微貸款指導利率﹐大力運用循環貸﹑三年貸﹑隨易貸﹑“還貸通”等還款方式創新產品﹐推進無本續貸﹐降低小微企業“轉貸”成本。

  創新探索﹕改進服務 傾斜民企

  記者﹕在服務民營企業方面﹐浙商銀行有哪些有效的創新探索﹖

  沈仁康﹕浙商銀行一直堅持專業化經營﹐初步探索出一條規模﹑質量﹑效益﹑特色相對均衡的商業可持續發展道路﹐既履行了社會責任﹐又實現了自身發展。截至今年10月末﹐我行公司類貸款中民營企業佔比達到53.6%﹐還通過資產管理等業務為民企融資超過2000億元。

  除了提供資金支持外﹐改進民營企業金融服務方式同樣重要。一是創新金融科技應用﹐差異化服務民營企業。大力打造“企業流動性服務銀行”﹐通過創新設計池化融資平臺﹑易企銀平臺和應收款鏈平臺等“三大平臺”﹐著力解決民營企業融資難﹑融資貴問題。截至10月末﹐我行池化融資客戶數超2萬戶﹐其中民企佔比80%左右。

  二是全力支持民營企業發債﹐拓寬民營企業融資渠道。今年以來﹐我行非金融企業債務融資工具中民企融資佔比達20.76%﹐遠高於全國平均水平。

  三是積極貫徹普惠金融﹐服務小微企業踐行社會責任。到今年9月末﹐我行單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠口徑小微企業貸款餘額1394.92億元﹐較年初增長23.58%。

  記者﹕浙商銀行下一步準備採取什麼措施服務民營企業﹖

  沈仁康﹕我行專門成立了支持民營經濟發展領導小組。2019年﹐將通過表內貸款和表外融資等多種融資方式向民營企業新增投放1300億元﹐進一步提高民企融資佔比。

  下一步﹐我行將從10個方面40條舉措加大民營企業服務力度﹐包括增加信貸投放﹐實現民營企業貸款增速和增量穩步提昇﹔多措並舉﹐拓寬民營企業直接融資渠道﹔優化內部管理﹐提昇服務民營企業的質效﹔健全考核評價機制﹐強化正面引導和激勵等。

  為落實“最後一公里”﹐我們將引導信貸資金向民營企業傾斜﹐保障小微企業的貸款投放並逐年增加。同時﹐完善盡職免責機制﹐完善不良資產問責辦法﹐對於合規履職﹑正常辦理業務的﹐應免于問責。

  (新華社杭州11月25日電 記者王俊祿)

  《光明日報》( 2018年11月26日 08版)

[責任編輯:徐皓]

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