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銀行民營股東“轉基因”﹕科技新貴上位 傳統勢力漸退

來源﹕證券時報2020-07-31 10:09

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  近年來﹐趨嚴的監管持續打擊違法違規的問題股東﹐加之經濟下行施壓﹐不少來自製造業﹑房地產等傳統行業的民營股東紛紛退出銀行等金融機構﹐而以地方財政資金為代表的國資通過接盤或增資﹐進一步增強在銀行內部的話語權。

  與此同時﹐傳統行業衰退之下﹐新經濟崛起﹐尤其是互聯網科技巨頭不但資本雄厚﹐而且自帶豐富的流量場景優勢﹐與銀行數字化轉型﹑促進業務增長需求互為契合﹐因此成為入股銀行等金融機構的新興力量。

  今年7月下旬﹐銀保監會和證監會直接接管明天系9家保險﹑證券﹑信託機構﹐進一步化解風險。

  實際上﹐這祗是監管清理金融業違規股東的一個比較明顯的動作。今年以來﹐包商銀行﹑恆豐銀行和甘肅銀行等中小銀行風險處置已相繼落地。

  問題股東被換成常態

  證券時報記者注意到﹐監管處置銀行風險方式主要包括引入新的戰略股東﹑變更管理層﹐以及成立新的機構收購﹑承接原有銀行資產。

  7月15日﹐甘肅銀行增資擴股方案獲批﹐該銀行非公開發行內資股37.5億股﹐非公開發行H股12.5億股﹐意在用市場化財務重組方式徹底處置其現有風險資產。

  參與甘肅銀行此次定增認購的為甘肅省當地國資﹐主要包括甘肅省國有資產投資集團有限公司﹑甘肅省公路航空旅遊投資集團有限公司﹑酒泉鋼鐵(集團)有限責任公司以及金川集團股份有限公司﹐增資完成後國資持股比例進一步提昇至44.03%。

  今年4月1日﹐甘肅銀行因相關股東方華訊方舟出現風險﹐股權質押爆倉導致股價暴跌﹐並帶來聲譽風險。

  此次定增後﹐意味著甘肅銀行原有的民營股東華訊國際等股權將被稀釋﹐華訊國際曾是甘肅銀行2018年上市基石投資者﹐其母公司華訊方舟集團陷入債務違約泥潭。

  國資進一步增資入股﹐原有民營股東收縮股權﹐成為清理銀行問題股東的重要方式。

  以恆豐銀行為例﹐作為一家資產規模達萬億元的股份行﹐該行長期以來由屬地管理﹐前後兩任董事長涉嫌違法犯罪鋃鐺入獄﹐產生大量不良資產﹐監管部門果斷採取了包括撤換董事長等高管和引入戰略投資者﹑徹底更換股東的方式。

  “很多銀行出事出在哪﹖出在人﹑出在高管層﹐所以把所有的高管層全部都換掉﹐調整充實新的領導班子。有一些銀行股東入股的時候﹐根本沒有經過監管審批﹐但是這些私下交易就開始轉讓。我們對這種違法的股權和股東堅決依法進行了清退。通過司法程序﹐清退違規股東﹐嚴肅查處各類違法違規人員。”銀保監會副主席周亮今年4月曾表示。

  2016年年報顯示﹐恆豐銀行增資擴股前第一大股東為持股20.61%的煙臺國資煙臺藍天投資控股有限公司﹐同時﹐持股5%以上股東包括目前深陷困境的安信信託實控人高天國﹐高天國通過上海國之傑發展有限公司﹑上海國正投資管理有限公司和煙臺中惟投資有限公司﹐合計持有恆豐銀行5.79%股權。

  在審判恆豐銀行原董事長姜喜運的時候﹐煙臺檢方指控﹐2004年至2013年﹐姜喜運利用恆豐銀行董事長職務便利﹐給高天國公司購買恆豐銀行股份﹑辦理貸款提供幫助﹐姜喜運夥同原恆豐銀行財務負責人共同收受高天國2300萬元賄賂。

  2019年恆豐銀行千億定增獲批﹐引入中央匯金和山東AMC等股東﹐分別位居第一和第二大股東﹐持股分別達到53.95%和32.37%﹐而高天國旗下上海國之傑等持股由5%以上收縮至1%以下﹐對銀行的影響甚微。

  與高天國違規獲得恆豐銀行股權類似﹐上海華信入股海南銀行手段如出一轍。

  7月30日﹐河北承德市中級人民法院一審公開庭審原國開行黨委書記﹑董事長胡懷邦一案。

  檢察院指控﹐2009年至2019年胡懷邦利用交通銀行董事長﹑國開行董事長職務便利﹐在獲取銀行授信額度﹑入股商業銀行等方面給相關單位和個人提供幫助﹐非法收受財物8552萬元。其中﹐給相關單位和個人入股商業銀行提供便利﹐指的便是胡懷邦擔任交行董事長期間﹐幫助上海華信入股海南銀行。

  2019年年報顯示﹐海南銀行第一大股東為海南鹿回頭旅業投資有限公司﹐持股17%﹔第二股東為海馬財務﹐持股12%﹔第三大股東為上海華信國際集團﹐持股12%﹔其後﹐交通銀行和海南省農墾投資控股集團均持有該行10%。

  今年6月11日﹐海南銀保監局披露﹐海南銀行變更股權﹐國資代表中國鐵路集團旗下中國鐵路投資接棒上海華信﹐持有海南銀行股權12%﹐轉讓完成後上海華信不再持有海南銀行股權。

  債務逼迫民營股東易位

  “出來混的﹐總歸要還。”民營股東通過行賄等不正當手段獲得的銀行股權﹐最終還是逃不了還回去的結局。此外﹐還有一些股東﹐由於涉及產業眾多﹐在經濟形勢壓力之下﹐出現經營困難或債務危機﹐所持銀行股權被凍結﹑拍賣。

  證券時報記者注意到﹐在阿里司法平臺上﹐各地城商行和農商行的股權拍賣信息“絡繹不絕”﹐而大多數民營銀行股東所持的銀行股權被拍賣﹐多是因為債務糾紛。

  例如﹐即將於8月18日開拍的東兆長泰集團所持的大連銀行1億股股份﹐起拍價格3.17億元。東兆長泰集團是大連銀行第十大股東﹐也曾先後五次躋身“中國民營企業500強”﹐產業涵蓋建築施工﹑地產開發﹑金融投資以及礦業等領域﹐位列2017年度北京民營企業百強第15名。

  2019年﹐東兆長泰集團走向衰落﹐因為債務糾紛被廈門國際銀行起訴﹐並凍結相關大連銀行股權。

  再如﹐2018年在香港上市的江西省第二大城商行──九江銀行﹐其第四大股東為大生(福建)農業有限公司(簡稱“大生福建農業”)﹐持有九江銀行5.65%股權。

  阿里司法平臺顯示﹐大生福建農業所持九江銀行股權也將於8月10日悉數拍賣﹐起拍價合計10.17億元。

  然而﹐2018年3月至今﹐大生農業集團遭遇債務違約﹐不得不變賣資產和進行股權轉讓。

  再如﹐海航集團旗下海航旅遊也曾是長安銀行第五大股東﹐由於流動性債務危機﹐海航系整體陷入困難﹐海航旅遊拖欠陝國投5億元債務﹐不得不用長安銀行股權進行抵債﹐徹底退出長安銀行。

  “這些民營股東本身經營出現困難﹐一旦出現現金流問題﹐銀行作為其中資產之一也難逃被凍結拍賣的結局。”西部某家城商行高管對記者表示﹐更為重要的是﹐需要防範這些股東在關聯交易上給銀行帶來的額外風險。

  “前幾年股東之所以投資金融業﹐有幾個是真正的財務投資﹖不就是想利用股東的優勢獲得更多的金融資源支持﹖如果沒有這個目標﹐誰願意投資﹐這就是中小金融機構特別尷尬的地方。”某上市城商行高管對記者表示。

  互聯網科技新貴上位

  相較以前﹐近年來地產﹑製造業等傳統產業企業紛紛謀求金融牌照的現象已陸續減少﹐反而是互聯網金融科技企業入場呈現增多的態勢。

  相關銀行業人士對記者表示﹐此前監管尺度相對寬鬆﹐但在包商銀行﹑恆豐銀行等事件之後﹐各地監管機構對於民營資本入股銀行資質審查更為嚴格﹐擔心“目的不純”的股東再次出現。

  360集團是今年新進斬獲銀行牌照的互聯網科技巨頭。今年6月﹐360集團斥資12.8億元獲得天津金城銀行30%股份﹐成為該行第一大股東﹐也意味著360集團成為繼騰訊﹑阿里之後第三家擁有旗下銀行的互聯網公司。

  “尤其是出了包商銀行等事件後﹐地方銀監局對銀行股東把關很嚴格﹐除了最基本的資本實力要求﹐還會考慮新入股的股東能否給銀行帶來所需資源。”一家美股科技公司人士對記者表示﹐“可能以前股東入股銀行是想從銀行獲得更多的信貸資源﹐而現在反過來﹐監管要看你能給銀行帶來什麼資源﹐成為能不能入股的重要因素。”

  相比于傳統產業的股東﹐互聯網科技公司天然具有更強風控技術﹑豐富的場景﹑龐大的數據優勢﹐可以幫助銀行場景應用落地﹑提昇金融服務質效﹐賦能銀行的能力突出。

  證券時報記者注意到﹐除了騰訊﹑阿里和360集團先後成為相關銀行的股東﹐其餘金融科技公司也在想方設法入股包括銀行﹑消費金融公司等持牌機構。

  例如﹐2019年9月和12月﹐樂信和信也科技分別入股了江西裕民銀行和福建海峽銀行。今年6月﹐小米集團發起設立的香港虛擬銀行“天星銀行”和重慶小米消費金融有限公司相繼開業。同月﹐玖富數科則通過入股形式成為湖北消費金融公司第二大股東。

  消金行業人士認為﹐互聯網公司入局銀行和消費金融﹐均是可以將其龐大的用戶流量和數據﹐更全面地參與銀行﹑消費金融的獲客引流﹑貸款撮合和不良催收等﹐在數據﹑風控技術和營銷方面給予銀行和消金公司更多支持。

  “現在銀行等金融牌照的紅利也沒有以前多了﹐監管也更嚴格了﹐我們在找銀行定增對象的時候非常犯愁。在這種經濟環境下﹐比較有資本實力﹑不缺錢的對象﹐除了險資﹐可能就祗有科技公司了。”華中一家城商行董辦負責人對證券時報記者表示。

  而對於銀行股權管理﹐今年7月20日﹐銀保監會在召開的2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作會議上強調﹐要持續完善銀行保險機構公司治理﹐嚴格規範股東股權管理﹐加強股東資質審查﹐實施股東入股“承諾制”﹐對違法違規問題股東堅決實施行業禁入。(記者 胡飛軍)

[ 責編﹕李俊男 ]
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